Costos de cierre en Nueva York (2026): todo lo que realmente paga el comprador
Los costos de cierre en Nueva York van del 2% al 4% del precio para el comprador — y más en la Ciudad de Nueva York, donde solo el mortgage recording tax agrega casi 2% de tu préstamo. Aquí está la lista completa, con rangos realistas, para que nada te sorprenda en la mesa de cierre.
La lista completa del comprador
| Concepto | Costo típico | Notas |
|---|---|---|
| Abogado del comprador | $2,000 – $4,000 | Obligatorio en la práctica: los cierres en NY los llevan abogados |
| Mortgage recording tax | 1.8% – 1.925% del préstamo | Solo NYC; 1.8% bajo $500k, 1.925% desde $500k |
| Mansion tax | 1% – 3.9% del precio | Solo en compras de $1M o más |
| Seguro de título | ~0.45% – 0.65% del precio | Tarifas reguladas por el estado; incluye póliza del banco |
| Tasación (appraisal) | $500 – $800 | La ordena tu prestamista |
| Inspección | $400 – $800 | Opcional pero muy recomendada en casas |
| Comisiones del prestamista | $1,500 – $3,000 | Solicitud, underwriting, reporte de crédito |
| Abogado del banco | $1,000 – $1,500 | También pagas al abogado de tu prestamista |
| Registro y gestoría | $300 – $800 | Cargos del county clerk |
| Escrow prepagado | 2–6 meses de impuestos/seguro | Fondea tu cuenta de escrow al cierre |
Extras de condos y co-ops
- Co-ops: cuotas de solicitud al board ($500–$1,000), depósito de mudanza y a veces flip tax (usualmente del vendedor — verifícalo en el offering plan). Pero los co-ops normalmente evitan el mortgage recording tax y el seguro de título: miles de dólares de ahorro.
- Condos nuevos (new construction): los sponsors suelen pasarle al comprador sus transfer taxes y honorarios legales — suma ~1.5%–2% salvo que lo negocies.
Dos totales realistas
- Condo de $750,000 en Queens con préstamo de $600,000: abogado $3,000 + MRT $11,550 + título $4,100 + tasación/inspección $1,200 + banco $3,500 + registro $500 ≈ $23,900 (3.2%).
- Casa de $450,000 en Orange County con préstamo de $360,000: sin MRT de NYC. Abogado $2,500 + título $2,500 + tasación/inspección $1,200 + banco $2,500 + registro $500 ≈ $9,200 (2.0%).
Cómo reducirlos
- Compara prestamistas. Las comisiones de origination varían miles de dólares para la misma tasa.
- Pide lender credits. Una tasa ligeramente mayor puede cubrir costos de cierre si te falta efectivo.
- Negocia una concesión del vendedor. Hasta 3%-6% del precio (según tipo de préstamo) puede acreditarse a tus costos.
- En construcción nueva, negocia los transfer taxes. En mercados lentos los sponsors suelen absorberlos.
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¿Los costos de cierre se pueden incluir en la hipoteca?
En una compra estándar no: se pagan en efectivo al cierre. Alternativas: lender credits (tasa más alta a cambio de menos comisiones) o una concesión del vendedor negociada en el contrato.
¿Por qué son tanto más altos en NYC?
Principalmente por el mortgage recording tax (1.8%-1.925% del préstamo), que solo existe en los cinco boroughs, más el mansion tax en compras de $1M+.
¿Los compradores de co-op pagan mortgage recording tax?
No. Comprar un co-op es técnicamente una transferencia de acciones, no una hipoteca sobre inmueble, así que el MRT no aplica — una de las ventajas financieras ocultas de los co-ops.
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Contenido informativo y orientativo; no constituye asesoría financiera ni legal. Tasas e impuestos verificados a la fecha de actualización; confirma cifras con tu prestamista y tu abogado.