¿Cuánto necesitas ganar para comprar casa en Nueva York? (2026)
Respuesta corta a tasas de 2026 (6.5%, 30 años, 20% de enganche): necesitas aproximadamente $90,000/año para una casa de $300,000, $145,000 para una de $500,000 y $215,000 para una de $750,000. Aquí está el origen de esos números — y qué los mueve hacia arriba o abajo.
La tabla de ingresos
Supuestos: 20% de enganche, tasa 6.5%, 30 años, impuesto predial 1.7% (típico fuera de NYC), seguro $1,800/año, sin otras deudas, ratio de vivienda 28%:
| Precio de la casa | Préstamo | Pago mensual total | Ingreso necesario (anual) |
|---|---|---|---|
| $300,000 | $240,000 | ~$2,090 | ~$90,000 |
| $500,000 | $400,000 | ~$3,390 | ~$145,000 |
| $750,000 | $600,000 | ~$5,000 | ~$215,000 |
| $1,000,000 | $800,000 | ~$6,620 | ~$284,000 |
De dónde sale la regla: 28/36
Los bancos dimensionan tu préstamo con dos ratios. Front-end (28%): costos de vivienda ÷ ingreso bruto mensual. Back-end (36%-43%): vivienda + todas las demás deudas ÷ ingreso. Gana el que produzca el préstamo menor. De ahí salen las dos palancas grandes:
Las deudas encogen tu presupuesto rápido
Cada $500/mes de pagos de auto, préstamos estudiantiles o mínimos de tarjeta elimina aproximadamente $75,000-$80,000 de capacidad de préstamo a tasas de 2026. Un hogar que gana $150,000 con $1,000/mes de deudas califica para prácticamente la misma casa que uno sin deudas que gana $120,000.
El enganche cambia el precio, no el ratio
Más enganche no aumenta el préstamo que te aprueban — aumenta el precio que alcanzas con ese préstamo. Y bajo 20% se suma el PMI (~0.3%-1.5% del préstamo al año), que cuenta dentro de tu 28%.
Segundos ingresos, bonos e ingreso por renta
- Dos ingresos: los bancos los combinan al 100% — la vía más rápida para saltar de rango de precio.
- Bonos/horas extra: suelen contar si tienes historial de 2 años, promediados.
- Ingreso por renta (casas de 2-4 familias): los bancos acreditan típicamente ~75% de la renta de mercado de las otras unidades — un dúplex en el Bronx o Queens puede sumar $1,500+/mes a tu ingreso calificable.
Calcula tu rango en 30 segundos, gratis y sin registro. Incluye los impuestos de NY.
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¿Cuánto necesito ganar para una casa de $400,000 en NY?
A 6.5% con 20% de enganche e impuestos típicos: pago total ≈ $2,740/mes, o sea ~$117,000/año brutos bajo la regla del 28% — asumiendo que no tienes deudas significativas. Con $500/mes de deudas, planea ~$130,000.
¿Puedo calificar con menos de 20% de enganche?
Sí — convencional desde 3-5% y FHA desde 3.5% son comunes en NY. El PMI se suma al pago, así que el ingreso necesario sube ~5-10% para el mismo precio. Los co-ops de NYC son la excepción: la mayoría de los boards exige 20-25% mínimo.
¿Los bancos usan el ingreso bruto o neto?
Bruto (antes de impuestos). Sorprende a muchos compradores: los ratios se calculan antes de impuestos, seguro médico y 401(k) — precisamente por eso existe la regla de 'confort' del 28%.
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Contenido informativo y orientativo; no constituye asesoría financiera ni legal. Tasas e impuestos verificados a la fecha de actualización; confirma cifras con tu prestamista y tu abogado.