Calculadora hipotecaria Nueva York

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Pagos que ya haces cada mes: auto, tarjetas, préstamos estudiantiles, pensión. Se usan para el ratio de deuda total.

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Datos del préstamo 6.5% · 30 años
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Podrías calificar para un préstamo de

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Conservador  ·  Agresivo

ConservadorAgresivo
Valor de la casa
Enganche
Principal e interés
Impuestos y seguro
Pago mensual total
Costos de cierre en Nueva York Ciudad de NY

Se activan según el precio y el préstamo. Pagos únicos del comprador al cerrar, aparte del enganche.

Mansion tax
Mortgage recording tax
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Herramienta orientativa. Los ratios (28/36 conservador, 36/43 agresivo) y las tasas son puntos de partida editables; el monto real depende de tu crédito, el prestamista y las condiciones vigentes. Las tasas de NY reflejan la ley de 2026. Confirma cifras con tu prestamista y tu abogado. No es asesoría financiera ni legal.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas en Nueva York

¿Cuánta hipoteca puedo pagar en Nueva York?

La regla estándar es la 28/36: tu pago de vivienda no debería superar el 28% de tu ingreso bruto mensual, y todas tus deudas juntas el 36%. Con $8,000 de ingreso mensual eso da un pago de vivienda de ~$2,240 y, a tasas de 2026, un préstamo de aproximadamente $250,000-$290,000 según el condado. Usa la calculadora de arriba para tu caso exacto.

¿Qué es el mortgage recording tax de NYC y cuánto cuesta?

Es un impuesto que paga el comprador al registrar la hipoteca, solo en la Ciudad de Nueva York: 1.8% del préstamo si es menor a $500,000 y 1.925% si es igual o mayor. En un préstamo de $400,000 son $7,200. Fuera de NYC no aplica esta porción de la ciudad.

¿Qué es el mansion tax de Nueva York?

Un impuesto único del comprador sobre compras de $1 millón o más. Empieza en 1% del precio total y en NYC escala hasta 3.9% para compras de $25M+. Una compra de $1.2M en Brooklyn paga $12,000. Bajo $1M no pagas nada.

¿Cuánto son los costos de cierre para el comprador en NY?

Típicamente entre 2% y 4% del precio (más en NYC por el mortgage recording tax): abogado ($2,000-$4,000), seguro de título (~0.5%), tasación, inspección y comisiones del banco. Nuestro reporte PDF gratuito desglosa tu estimado completo.

¿Cuánto enganche necesito para comprar casa en Nueva York?

Los préstamos convencionales aceptan desde 3-5% y FHA desde 3.5%, aunque con menos de 20% pagarás PMI (seguro hipotecario). Ojo: muchos co-ops de NYC exigen 20-25% mínimo por reglas del board, independientemente del banco.

¿Qué score de crédito necesito para una hipoteca en NY?

FHA acepta desde ~580, convencional desde ~620, pero las mejores tasas llegan con 740+. Medio punto de tasa en un préstamo de $400,000 son más de $40,000 de diferencia en 30 años, así que subir tu score antes de aplicar es de las mejores inversiones.

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